Luc Bessette planificateur financier

Mon emploi

Un planificateur financier, c’est une personne qui gère des finances ou qui donne des conseils aux clients afin que ceux-ci sachent où ils en sont présentement et où ils se dirigent dans le futur, au point de vue financier.

Au début, je faisais des rapports d’impôts et la tenue de livres pour des clients. Lorsque j’ai remarqué que ces clients n’étaient pas bien conseillés dans le domaine des investissements, j’ai suivi la formation nécessaire pour pouvoir offrir ce service-là aussi.

Ma propre entreprise

Je suis travailleur autonome depuis sept ans et j’offre des services en investissement, en assurances et en planification financière.

Je rencontre mes clients à Limoges et à Ottawa. À Limoges, j’ai une assistante qui s’occupe des petites tâches administratives.

Salaire

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L’échelle de salaire est très vaste. Il n’y a pas vraiment de limite. Tu peux partir, disons, de 25 000 $ à environ... la moyenne serait de 25 000 $ à 100 000 $, mais tu peux aller jusqu’à 250 000 $ ou 500 000 $ tout dépendant du genre de portefeuille que tu gères.

La collaboration

Au bureau d’Ottawa, je suis associé avec sept autres personnes pour le partage des tâches administratives et de secrétariat.

Ça nous permet aussi d’offrir un éventail plus grand de services en conjuguant nos différentes spécialisations, par exemple le marché boursier, l’assurance-vie et invalidité, la planification financière et les investissements.

Images de travail

Mes passe-temps

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Mon intérêt à l’extérieur du travail c’est surtout mes enfants. J’ai deux enfants de cinq ans et trois ans alors à part de mon travail c’est de ça que je m’occupe et de faire des sports. Les sports que je pratique sont le hockey et le golf. Et je fais beaucoup de vélo avec notre famille.

Mes parents et amis

Ma mère était enseignante au primaire et mon père était fonctionnaire au gouvernement fédéral. Mes parents n’ont pas eu vraiment d’influence sur mon choix de travail, mais ils m’ont donné de bonnes valeurs qui me servent dans mon travail.

Parmi mes amis, plusieurs sont fonctionnaires, d’autres enseignants. J’ai un grand cercle d’amis alors on y retrouve plusieurs métiers. Il y en a qui sont fonctionnaires, enseignants, d’autres qui travaillent dans la construction. C’est très vaste.

Travail autonome

C’est vers l’âge de 15 ans que j’ai commencé à penser à être travailleur autonome. En me documentant par les livres et des émissions télévisées, j’ai réalisé le potentiel du travail autonome.

Si j’ai décidé de poursuivre mes études en comptabilité, c’était pour démarrer ma propre entreprise.

Le français au travail

Dans mon domaine, ce n’est pas obligatoire d’être bilingue, mais quand on utilise le français, ça nous donne un plus grand potentiel de marché.

Moi, j’utilise le français principalement puisque 80 pour cent de ma clientèle est francophone. C’est mon marché cible et il n’y a pas beaucoup de planificateurs financiers qui travaillent seulement en français.

Mes emplois antérieurs

Pendant mon secondaire, j’ai travaillé comme concierge pendant l’été. Lorsque j’étais au collège, j’ai travaillé pour un terrain de golf pendant l’été et j’étais arbitre au hockey pendant l’hiver.

Être arbitre au hockey, ça te permet d’être une personne solide puisque tu te fais souvent remettre en question, alors il faut que tu prouves ton point de vue et tu dois préparer tes réponses à l'avance.

Démarrage de l'entreprise

Les services

Je n’ai pas connu de gens qui offraient les deux services, comptabilité et planification financière comme je le fais maintenant, mais j’ai profité de personnes ressources qui m’ont aidé à faire ces choix.

J’ai développé mes services au fur et à mesure des besoins de mes clients.

Mentorat

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J’ai toujours su qu’il fallait avoir une personne influente, alors j’ai toujours voulu avoir un mentor et au niveau de la comptabilité, j’ai eu un mentor qui m’a permis de me dire exactement comment ça fonctionnait.

Par la suite quand j’ai passé mes licences au niveau des investissements et des assurances, j’ai eu d’autres mentors qui sont toujours là, ce qui m’a permis de savoir comment ça fonctionnait dans ce domaine-là.

La visibilité

Formation continue

Je dois continuellement apprendre de nouvelles choses pour mon travail. En plus, je dois effectuer 60 heures de formation par année pour conserver mon droit d’exercer dans les deux provinces, le Québec et l’Ontario.

Comme je veux aller chercher d’autres titres et de meilleures connaissances, j’essaie d’aller chercher une désignation tous les deux ans.

Pour améliorer mes compétences, je m’inscris à des formations données par des organismes sur des sujets comme la motivation personnelle ou l’organisation.

Communication

La communication avec mes clients est très importante puisqu’ils ont besoin de réponses claires et précises à leurs questions.

Ce n’est pas toujours facile d’avoir la réponse exacte puisqu’il y a tellement de facteurs qui peuvent influencer notre réponse, mais il faut au moins donner aux clients les outils nécessaires pour qu’ils soient en mesure de comprendre les problèmes.

Organisation

La planification et l’organisation sont très importantes puisque j’œuvre dans le domaine de la planification financière. Alors, planifier, c’est très important pour avoir des résultats concrets.

Lorsque le client te donne des chiffres, tu dois être organisé parce qu’il y a beaucoup de documents et les papiers peuvent se perdre. Il est donc important d’avoir une organisation et une base de données très bien structurée.

La technologie

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La technologie dans notre domaine est très importante puisque tout est calculé à la seconde au niveau des investissements. Tu peux faire un choix et dans une minute le marché peut renverser, alors il faut soit vendre ou acheter. La technologie est très importante. Nous utilisons beaucoup de logiciels qui nous permettent d’avoir le détail précis pour le client et l’Internet aussi est très important pour avoir tout à la seconde près.

Embauche

Si j’avais à embaucher une personne pour travailler avec moi, le français serait un prérequis ainsi qu’une belle apparence, un atout important dans ce métier. Les connaissances en finances et en comptabilité sont essentielles.

L’entregent est à considérer aussi, surtout vis-à-vis des clients. Il faut avoir beaucoup d’entregent avec les clients pour qu’ils se sentent en confiance.

Une journée typique

Ma première tâche de la journée est de vérifier les portefeuilles de mes clients sur l’Internet.

Je m’informe du cours du marché et s’il a eu un effet sur les investissements de mes clients. Pendant la journée, je révise d’autres portefeuilles et je surveille le marché. Une de mes tâches principales est de m’assurer que les investissements correspondent aux objectifs des clients.

Je rencontre trois ou quatre clients par jour. Il y a aussi la gestion d’employés et les planifications financières pour les clients.

Une rencontre type

Lors de la première rencontre avec un client, il faut recueillir toutes ses données financières : investissements, immobilier, maison, dettes, actifs... et clarifier quels sont ses objectifs en terme de retraite et de placements, à court ou à long terme.

Lors d’une deuxième rencontre, on lui propose un plan et là, on choisit quel genre de stratégie on va implanter. À la troisième rencontre, on implante la stratégie.

Satisfaction personnelle

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La satisfaction qui me plaît beaucoup, c’est de rencontrer des clients qui sont heureux, qui te disent merci pour les services qu’on leur rend. Je crois que c’est la meilleure satisfaction que tu peux avoir quand le client te dit merci pas juste pour le rendement, mais les conseils qu’il a eus pour avoir une bonne planification, sauver au niveau de l’impôt, puis avoir une bonne retraite aussi.

L'importance de mon travail

Mon travail est important dans la société, parce qu’il permet aux gens d’apprendre à connaître le domaine financier. C’est un domaine très vaste et complexe, mais lorsque les gens s’y retrouvent, ça leur permet de faire de meilleurs placements et de s’assurer une meilleure retraite.

Mon travail est important puisque c’est une passion pour moi et je peux me permettre de transmettre ma passion à mes clients.

Au secondaire

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Moi au secondaire j’étais beaucoup impliqué dans le sport. Qu’est-ce que je n’aimais pas surtout c’était le français, mais quand on commence sur le marché du travail, on réalise que c’est très important. Alors si j’avais quelque chose à changer, ça serait de peut-être travailler plus fort sur les langues. Mon cours préféré c’est certain que c’était les mathématiques. La dernière année, j’étais président de l’école. Ça m’a permis de savoir comment organiser une équipe et comment l’école secondaire pouvait fonctionner.

Mes choix

Au début, je voulais aller à l’université, mais je ne savais pas dans quel domaine aller, quoi choisir entre les finances, la gestion ou la comptabilité. J’ai donc décidé d’aller à la Cité collégiale pour connaître ces trois domaines.

J’ai finalement choisi la comptabilité et j’ai suivi le programme de trois ans. Ensuite, je me suis inscrit à l’université, mais à ce moment-là j’avais déjà démarré mon entreprise et j’ai dû me retirer dès le début pour voir aux besoins de la compagnie qui grossissait déjà.

Les cours

Ce que je changerais

C’est certain qu’on ne peut pas revenir en arrière, mais si j’avais à changer quoi que ce soit dans mon éducation, j’irais directement à l’université et non au collège.

Le collège te permet quand même d’avoir la base, mais dans tous les domaines, on recherche davantage les détenteurs de bac, ce que je trouve dommage puisque la formation acquise à la Cité collégiale est une bonne formation.

Conseils

Quelqu’un qui veut se diriger vers ce métier devrait prendre des cours de mathématiques, de comptabilité et des cours en communication. Je crois que les écoles devraient aussi offrir des cours de formation personnelle.

Le conseil que je donnerais à des jeunes qui veulent s’engager dans la planification financière, ça serait d’être persévérant. Parce qu’il faut gagner la confiance des gens avant d’essayer de leur présenter quelque chose. Et la confiance des gens se gagne en leur donnant un bon service.

Mes projets d'avenir

Mes plans d’avenir sont d’agrandir mon bureau à Ottawa et d’avoir au moins quatre employés dans mon commerce, deux à Ottawa et deux dans l’est de l’Ontario.

Je crois continuer dans ce domaine. D’abord j’adore ce travail, c’est ma passion et puis je ne me vois pas faire autre chose.

Un métier en développement

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Le gouvernement et les provinces émettent des nouvelles lois chaque six mois, alors il faut toujours avoir une mise à jour sur les nouvelles normes qu’ils implantent dans notre domaine, soit pour contrôle, soit pour avertir les clients. Il va y avoir beaucoup de possibilités d’emploi puisque c’est un domaine en voie de développement. Il va y avoir beaucoup de baby-boomers à la retraite alors ils vont avoir besoin de conseils et il n’y a pas beaucoup de jeunes qui se lancent dans ce domaine puisque c’est très difficile de rentrer et il y a beaucoup de personnes âgées qui sont dans ce domaine.

La place aux jeunes

C’est difficile en ce moment pour les jeunes de faire leur place dans ce milieu puisque les compagnies exigent un portefeuille de plusieurs millions au départ.

De plus, l’âge moyen dans le domaine financier se situe au-dessus de 60 ans. Il y a des gens qui ont 80 ans et qui sont encore actifs.

Le seul moyen semble-t-il pour les jeunes de prendre la relève, c’est par l’imposition de désignations qui nécessitent des études que les jeunes sont plus en mesure d’entreprendre que les gens plus âgés.

Le changement

Ce travail dans l’avenir va toujours changer parce qu’à chaque jour on relève de nouveaux défis. Soit qu’on a de nouveaux produits à offrir, des nouvelles normes et nouveaux règlements à implanter, et souvent plus de contrôles. Les contrôles deviennent essentiels puisqu’il y a beaucoup de fraudes.

Il va toujours y avoir des changements dans le domaine de la planification financière.

Formation

La Cité Collégiale - Administration des affaires – Services financiers

Collège Boréal - Affaires et gestion

Université d’Ottawa – École de gestion

Université Laurentienne

Université Laval – Concentration majeure en services financiers

Professions connexes

Analystes financiers/analystes financières et analystes en placements

Économistes

Agents/agentes de développement économique  

Vérificateurs/vérificatrices et comptables

Agents en valeurs, agents en placement et courtiers

Associations professionnelles

L'Association de planification fiscale et financière (apff)

Institut québécois de planification financière

Financial Planners Standards Council

Chartered Financial Analyst Institute

Autres liens utiles

La boussole

Site conçu pour les jeunes. Grande variété de liens reliés au cheminement de carrière.

Ma carrière – TFO

Informations sur une variété de carrières et sur la formation exigée pour chacune d'elles. Aussi, de nombreux conseils pratiques.

info-Emploi Ontario

Une importante source d’information sur l’emploi.

Guide de la planification de carrière en Ontario

Information sur les salaires

Informations sur les salaires d'une gamme de professions dans diverses régions du Canada